我們將醫(yī)療保險(xiǎn)視為一種關(guān)系，這是人們一生中最關(guān)鍵、持久、深刻的關(guān)系之一。

——Bright Health聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Bob Sheehy

隨著社會不斷向前發(fā)展，人類一直沒有停止對生老病死殘等健康風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的探索。醫(yī)療保險(xiǎn)這一形式經(jīng)過時(shí)代洗滌和定向選擇，成為了人們的共識。

現(xiàn)代醫(yī)療保險(xiǎn)起源于西歐，最早可追溯到中世紀(jì)。直到十八世紀(jì)末十九世紀(jì)初，隨著民間保險(xiǎn)在西歐發(fā)展起來，并成為國家籌集醫(yī)療經(jīng)費(fèi)的重要途經(jīng)，現(xiàn)代的醫(yī)療保險(xiǎn)制度才逐步建立起來，陸續(xù)發(fā)展到今天的形態(tài)。

不同于其他，美國是全球唯一一個(gè)沒有實(shí)行“全民醫(yī)保制度”的發(fā)達(dá)國家。特殊的社會意識形態(tài)也衍變了諸多私立保險(xiǎn)公司的誕生，而在這其中，Bright Health 是最具價(jià)值且最具影響力的醫(yī)療保險(xiǎn)公司之一。

獨(dú)樹一幟：美國醫(yī)療究竟如何運(yùn)作

美國醫(yī)療保險(xiǎn)分為私人保險(xiǎn)和公共醫(yī)療保險(xiǎn)。顧名思義，私人保險(xiǎn)由個(gè)人與保險(xiǎn)公司簽署保險(xiǎn)合同，而公共醫(yī)療保險(xiǎn)則主要面向于擁有美國公民身份的老人、殘疾人、低收入人群及其他特殊人群，這些保險(xiǎn)一般由國家及政府支持。

公共醫(yī)療保險(xiǎn)種類繁多，主要包括聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)（Medicare）、醫(yī)療援助（Medicaid）、兒童健康保險(xiǎn)（CHIP）、奧巴馬醫(yī)保（Obamacare）等，不同類型的保險(xiǎn)制度服務(wù)模式不同，覆蓋人群也不盡相同。

不同于公共醫(yī)療，美國的私人醫(yī)療保險(xiǎn)制度非常發(fā)達(dá)，其提供的產(chǎn)品種類繁多，可供用戶廣泛選擇。據(jù)統(tǒng)計(jì)，80%以上的美國人都購買了各種各樣的私人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，這是一個(gè)極其龐大的市場。

值得一提的是，美國私人醫(yī)療保險(xiǎn)準(zhǔn)入門檻相當(dāng)之高，前期會進(jìn)行大量的調(diào)查對投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，并非人人都能參保。

一旦發(fā)現(xiàn)有人向其隱瞞真實(shí)信息購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會立即報(bào)警并停止支付個(gè)人的醫(yī)療費(fèi)用，個(gè)人不僅要向保險(xiǎn)公司承擔(dān)巨額的賠償，還會因欺詐行為被判監(jiān)禁。

強(qiáng)硬的制度體系在一定程度上肅清了全美醫(yī)療保險(xiǎn)這一領(lǐng)域的周遭環(huán)境，也在另一方面推動了私人醫(yī)療保險(xiǎn)公司的向前發(fā)展。

與時(shí)俱進(jìn)：躍居全美醫(yī)療保險(xiǎn)公司頂尖行列

Bright Health于2015年在美國明尼蘇達(dá)州成立，是一家以消費(fèi)者為中心的醫(yī)療健康保險(xiǎn)和技術(shù)公司。該公司主要提供價(jià)格適中的個(gè)人、家庭、Medicare Advantage（聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)良計(jì)劃）健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

Bright Health由一批在醫(yī)療領(lǐng)域具有豐富經(jīng)驗(yàn)的人士創(chuàng)立，致力于為用戶提供合理的醫(yī)保方案，通過更先進(jìn)的技術(shù)，提供更優(yōu)質(zhì)和更具效率的高質(zhì)量醫(yī)療服務(wù)。

聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Bob Sheehy畢業(yè)于美國傳統(tǒng)名校密歇根大學(xué)，他在那里獲得了學(xué)士學(xué)位和碩士學(xué)位。在共同創(chuàng)立Bright Health之前，Bob為私募股權(quán)公司和風(fēng)險(xiǎn)投資公司提供了醫(yī)療保健方面的建議。他還曾在多個(gè)營利性和非營利性董事會任職。從1986年到2008年，鮑勃（Bob）擔(dān)任聯(lián)合健康集團(tuán)（United Health Group）高管，領(lǐng)導(dǎo)了一系列舉措，并于2000年成為首席執(zhí)行官。在此之前，他是匹克健康計(jì)劃（Peak Health Plan）的第一批員工之一，該計(jì)劃被聯(lián)合健康保險(xiǎn)（UnitedHealthcare）收購。

首席醫(yī)療官Valdivia博士是一名醫(yī)療保健高管，擁有20多年在醫(yī)療保健技術(shù)、供應(yīng)商負(fù)責(zé)任的醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)療消費(fèi)者和醫(yī)療福利部門創(chuàng)建、建立和銷售公司的經(jīng)驗(yàn)。

據(jù)悉，Bright Health已與6萬多名醫(yī)生合作，利用其集成技術(shù)平臺為超過20萬名會員提供健康保險(xiǎn)方案，并為12萬多名患者提供虛擬和直接臨床護(hù)理服務(wù)。

Bright Health的聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO Bob Sheehy表示：“一定有更好的方法實(shí)現(xiàn)更好的醫(yī)療服務(wù)，我們正在重新整合零散的供求雙方之間的關(guān)系。我們以患者為中心，并重新思考如何利用技術(shù)來簡化醫(yī)療服務(wù)體驗(yàn)的整個(gè)流程。要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)并建立一個(gè)新的醫(yī)療計(jì)劃并不是一件簡單的事，但我們對此充滿信心，因?yàn)槲覀冇凶詈玫膱F(tuán)隊(duì)、真實(shí)的需求和正確的商業(yè)模式。”

成立六年，Bright Health的發(fā)展速度讓人驚嘆。目前，Bright Health的業(yè)務(wù)覆蓋了美國13個(gè)州的43個(gè)市場，年凈收入超過12億美元，躍居全美醫(yī)療保險(xiǎn)公司頂尖行列。

無所不至：為用戶提供合理化的高效醫(yī)療服務(wù)

目前，Bright Health的業(yè)務(wù)主要包括“個(gè)人&家庭計(jì)劃”、“數(shù)據(jù)&科技”、“護(hù)理”三個(gè)方面，其中“個(gè)人&家庭計(jì)劃”針對當(dāng)?shù)鬲?dú)特的市場需求量身定制，旨在為用戶提供負(fù)擔(dān)得起的高效醫(yī)療服務(wù)。

>>>>個(gè)人&家庭計(jì)劃

⊙圖源Bright Health官網(wǎng)

在“個(gè)人＆家庭計(jì)劃”中，Bright Health主要提供三種產(chǎn)品，分別是青銅、白銀和黃金級套餐，月保費(fèi)依次增加，報(bào)銷額度也依次增加。

以青銅等級套餐為例，該產(chǎn)品的保障范圍包括門診費(fèi)用、處方藥、健康檢查、住院保險(xiǎn)、產(chǎn)婦保險(xiǎn)等。此外，該產(chǎn)品還可提供急診費(fèi)用的報(bào)銷，包含急診室費(fèi)用、緊急護(hù)理設(shè)備費(fèi)用和緊急救助服務(wù)費(fèi)用等。同時(shí)，用戶還可享受住院保障，包括住院、醫(yī)師和外科服務(wù)、護(hù)理設(shè)施等費(fèi)用的報(bào)銷。該產(chǎn)品提供的額外保障還包括脊椎治療、醫(yī)療設(shè)備等。

除上述產(chǎn)品之外，Bright Health還提供HAS Plan和Catastrophic Plans兩種產(chǎn)品。其中，HSA Plan支持用戶使用稅前帳戶支付醫(yī)療費(fèi)用。

30歲以下或有資格獲得免稅的用戶，則可以選擇Catastrophic Plans，該計(jì)劃以較低的月度保費(fèi)提供基本的保險(xiǎn)范圍，旨在保護(hù)用戶免于承擔(dān)因生病或受傷而產(chǎn)生的高額自付費(fèi)用。

Bright Health向上游連接了醫(yī)生網(wǎng)絡(luò)，如果使用網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)生、診所、醫(yī)院或藥房，用戶能夠節(jié)省更多的費(fèi)用。

通過連接保險(xiǎn)產(chǎn)品、醫(yī)療服務(wù)和消費(fèi)者，Bright Health搭建了一個(gè)綜合的醫(yī)療合作伙伴健康模型，且隨著公司業(yè)務(wù)發(fā)展，該模型能夠提供個(gè)人從兒童期到退休期的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

Bright Health使保險(xiǎn)公司與市場上每個(gè)單一的醫(yī)療系統(tǒng)建立合作關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，其付款服務(wù)無縫地嵌入患者的護(hù)理過程，可將綜合護(hù)理服務(wù)、管理與供應(yīng)商連接起來。

對于用戶來說，Bright Health的技術(shù)平臺能夠幫助尋找護(hù)理服務(wù)，消費(fèi)者也可以準(zhǔn)確地預(yù)測自付費(fèi)用，并更快地進(jìn)行理賠。

>>>>企業(yè)客戶與&護(hù)理服務(wù)

另外在企業(yè)客戶的服務(wù)上，Bright Health以極具競爭力的價(jià)格提供了小型企業(yè)計(jì)劃，通過企業(yè)計(jì)劃，員工可以獲得以下服務(wù)：

⊙圖源Bright Health官網(wǎng)

在Bright Health的理念中，一份優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療保障可以更好地促進(jìn)勞資雙方的關(guān)系。這就是為什么Bright Health始終與護(hù)理合作伙伴緊密合作的原因。通過攜手合作，以最優(yōu)惠的價(jià)格為會員提供最好的護(hù)理。

>>>>數(shù)據(jù)&科技服務(wù)

在“數(shù)據(jù)＆科技”方面，Bright Health推出了MOIS EMR電子病歷系統(tǒng)，旨在改善整體患者護(hù)理并提高提供者的效率。MOIS具有高度的可定制性，并具有高質(zhì)量的功能，可以幫助醫(yī)療機(jī)構(gòu)處理從日常診所操作到患者管理的所有事務(wù)。

⊙圖源Bright Health官網(wǎng)

另外Bright Health還推出了myhealthkey的功能，myhealthkey是一個(gè)電子個(gè)人健康記錄（PHR）Web應(yīng)用程序，它使患者能夠了解最新情況并參與其醫(yī)療保健。借助myhealthkey，患者可以查看其個(gè)人健康信息，從而可以隨時(shí)間跟蹤其健康狀況。

⊙圖源Bright Health官網(wǎng)

總得來看，bright health扮演的就是一個(gè)通過設(shè)計(jì)和構(gòu)建軟件解決方案，以提供最佳的患者和提供者體驗(yàn)的角色。

從模式角度分析，Bright Health在綜合的醫(yī)療合作伙伴健康模型中提供個(gè)人和家庭計(jì)劃以及Medicare Advantage，該模型能夠讓醫(yī)療保健提供者和保險(xiǎn)公司保持一致，并且隨著公司的推進(jìn)，統(tǒng)籌建立覆蓋全生命周期的個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)。

Bright Health擁有一個(gè)易于使用的技術(shù)平臺，其中包括用于尋找護(hù)理的網(wǎng)絡(luò)工具和移動應(yīng)用程序，以及一項(xiàng)健康獎勵計(jì)劃。

Bright Health的首席執(zhí)行官兼創(chuàng)始人Sheehy表示：“在過去的十年中，我們目睹了不斷發(fā)展的醫(yī)療保健服務(wù)格局，其特征是將小型獨(dú)立的醫(yī)療服務(wù)提供商整合到大型、全面的醫(yī)療系統(tǒng)中。”

步步為營：五年間融資超15億美元

前沿化的核心理念、人性化的服務(wù)機(jī)制，Bright Health創(chuàng)立之初就備受關(guān)注，被評為明尼蘇達(dá)州最具投資潛力的公司之一。

2016年4月5日，Bright Health完成8000萬美元A輪融資，本輪融資由Bessemer Venture Partners和New Enterprise Associates（NEA）牽頭，F(xiàn)lare Capital Partners等參與。融資資金用來支持其在全國范圍內(nèi)向個(gè)人健康保險(xiǎn)市場的推廣。

2017年6月7日，Bright Health宣布獲得1.6億美元B輪融資。本輪融資由Greenspring Associates領(lǐng)投，新加入的投資者Greycroft Partners，Redpoint Ventures和Cross Creek Advisors跟投，上一輪投資機(jī)構(gòu)New Enterprise Associates、Bessemer Venture Partners和Flare Capital Partners也參與了本輪融資。Bright Health此次獲得的資金用于推動業(yè)務(wù)增長，通過護(hù)理合作模式改變傳統(tǒng)醫(yī)療保健系統(tǒng)。

2018年11月29日，Bright Health完成2億美元C輪融資，融資資金用于實(shí)現(xiàn)其愿景，即將其經(jīng)過驗(yàn)證的合作伙伴健康計(jì)劃模式引入下一代醫(yī)療保健，為會員提供高效、可預(yù)測性和低成本的服務(wù)。

2019年12月17日，Bright Health宣布完成6.35億美元D輪融資，本輪融資由NEA領(lǐng)投，Bessemer Venture Partners、Cross Creek Advisors、Declaration Partners、Flare Capital Partners、Greenspring Associates、Meritech Capital、Redpoint Ventures和Town Hall Ventures參與。本輪融資用于在產(chǎn)品、地域和消費(fèi)者群體進(jìn)行戰(zhàn)略性擴(kuò)張。

2020年9月23日，Bright Health宣布完成5億美元E輪融資，本輪融資投資者包括Tiger Global Management、T. Rowe Price Associates和Blackstone及現(xiàn)有投資者NEA、Bessemer Venture Partners和Greenspring Associates跟投。融資資金將用于加速公司的增長、以及業(yè)務(wù)多元化和地區(qū)多樣化。

大有可為：將徹底顛覆全美醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)

目前，Bright Health的業(yè)務(wù)覆蓋了美國13個(gè)州的43個(gè)市場，今年6月30日，Bright Health Plan宣布了其2021年擴(kuò)展計(jì)劃。

該計(jì)劃將在佛羅里達(dá)、北卡羅來納州和伊利諾伊州的六個(gè)新地區(qū)擴(kuò)大其Medicare Advantage、individual and family plans產(chǎn)品的服務(wù)范圍，并將在某些市場的現(xiàn)有產(chǎn)品中加入全面保險(xiǎn)的小型商業(yè)計(jì)劃，

“個(gè)人＆家庭計(jì)劃”將擴(kuò)展到勞德代爾堡、邁阿密、阿什維爾、格林斯伯勒和羅利·達(dá)勒姆市場，Medicare Advantage將在勞德代爾堡推出。該公司將擴(kuò)大其現(xiàn)有的芝加哥市場，以將個(gè)人和家庭計(jì)劃納入其目前在杜佩奇縣的Medicare Advantage產(chǎn)品中。

另外，Bright Health已經(jīng)與大量全球頂級的醫(yī)療護(hù)理機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系，這也是Bright Health完善自身產(chǎn)品的重要一環(huán)。

新一輪的融資過后，Bright Health勢必會開發(fā)更多的產(chǎn)品以追求更廣的市場范圍。

通過大數(shù)據(jù)模型將醫(yī)療和保險(xiǎn)進(jìn)行串聯(lián)，Bright Health在給用戶提供優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的同時(shí)，也可以根據(jù)其健康等狀況提供最合適的保險(xiǎn)，這種醫(yī)療與保險(xiǎn)緊密結(jié)合的模式正是許多保險(xiǎn)科技創(chuàng)企公司在努力探索的。